Konieczność spłaty kilku zobowiązań wobec różnych banków może być dla konsumentów uciążliwie. Zamiast spłacać, więc różne kredyty hipoteczne można pomyśleć o rozwiązaniu, jakim bez wątpienia jest kredyt konsolidacyjny. Wykorzystując taki kredyt hipoteczny możemy bardzo często ograniczyć w dużym stopniu koszty kredytu. Kredyty mieszkaniowe konsolidacyjne to szczególnego rodzaju produkty bankowe. Dzięki nim można spłacić zaciągnięte w innych instytucjach finansowych zobowiązania. Bank wybrany przez nas spłaca nasze dotychczasowe zobowiązania, a w zamian tego oferuje nam jeden kredyt mieszkaniowy obejmujący kwotę konieczną do oddania pozostałych pożyczek. Taki kredyt spłacić może zadłużenia na kartach kredytowych, debety na różnego rodzaju rachunkach, kredyty konsumpcyjne, samochodowe. Zamienienie wielu kredytów na jeden jest z reguły najbardziej opłacalne. Odsetki wynoszą wówczas od 6 do 9 procent. Oprocentowanie kredytów gotówkowych wynosić może około 15 procent, a przy kartach kredytowych nawet 24 procent.
W życiu codziennym bardzo często zamiennie używamy terminów kredyt oraz pożyczka. Na rynku finansów pojęcia te znaczą jednak, co innego. Najbardziej istotną różnicą jest tu przeznaczenie obu zobowiązań, czyli to, na jaki cel został przyznany kredy hipoteczny. W przypadku, gdy przyznawane są kredyty hipoteczne wówczas celem pobierania zobowiązania musi być nieruchomość. W sytuacji jednak, gdy mówimy o pożyczce, wówczas cel tych środków finansowych może być inny. W przypadku, gdy kredyt mieszkaniowy obciąża naszą nieruchomość musimy dostarczyć bankowi odpowiednie dokumenty odnoszące się do naszej nieruchomości. Kredyty mieszkaniowe wymagają dostarczania aktu notarialnego nieruchomości, a także odpisu z jej księgi wieczystej. Bank może również wymagać tego, by sporządzona została wycena danej nieruchomości przez uprawnionego do tego rzeczoznawcę. Jest to konieczne w sytuacji, gdy nieruchomość ma stanowić zabezpieczenie danego kredytu. Dodatkowo konieczne jest przedstawienie dokumentacji potwierdzającej wysokość zarobków.
Po niedawnych zawirowaniach na rynkach światowych wiele osób na słowo frank szwajcarski reaguje wręcz alergicznie. Kredyty mieszkaniowe zaciągane w obcej walucie są obecnie traktowane z nieufnością, ale czy słusznie? Czy kredyt mieszkaniowy spłacany w złotówkach to rzeczywiście lepszy pomysł? Najważniejszą wadą kredytu w złotówkach jest jego wysokie oprocentowanie. Kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich bądź w euro sprawia, że miesięczna rata jest zazwyczaj znacznie niższa. Z drugiej strony zawsze istnieje ryzyko kursu walutowego. W tym wypadku wysokość rat może (w przypadku osłabiania się złotego do danej waluty) wzrosnąć. Wzrasta też wtedy nasze ogólne zadłużenie, co może być szczególnie niebezpieczne w przypadku kryzysów gospodarczych. Biorąc kredyt mieszkaniowy w obcej walucie musimy liczyć się też z niekorzystnym dla nas spreadem walutowym, czyli różnicą między kursem kupna a kursem sprzedaży. Kredyt hipoteczny wypłacany jest po niższym kursie kupna, a spłacany po wyższym kursie sprzedaży. Zwiększa to oczywiście koszt kredytu.